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中央银行数字货币(CBDC)的简单认识

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比特币不是第二种位数汇率,但它是迄今最成功的一类,虽然存有滑梯般市场波动和两极化的社会风气。无论比特币的最终结果如何,没有比北欧国家银行发售自己的位数汇率的兴趣减少更能证明其负面影响力的了。 

出于截然不同的原因,美国和尼日利亚等不同的北欧国家都在关注北欧国家银行位数汇率 (CBDC)。比特币在国内圣戈当县之外的流行严重威胁到美元做为必选全球汇率标准 75 年的统治地位。 

在发展中北欧国家,比特币生态控制系统释放了经济增长,即使没有银行帐户但雄心勃勃的人们避开了限制性金融机构控制系统,这些控制系统将他们拒之门外现代信贷和资本。

中央银行数字货币(CBDC)的简单认识插图

甚么是北欧国家银行位数汇率?

搜索“CBDC”会发现很多围绕该主题的热门话题。让我们了解一下。CBDC到底是甚么? 

大多数北欧国家/地区已经采用法定控制系统内的部分准备金全力支持的无钱款买卖和银行存款。你可能将会想,反正我几乎从不采用钱款。有甚么大不了的?CBDCs 与 Venmoing 你的伙伴有甚么不同来获得一半的牛排送餐?

CBDC 在几个方面不同于当前透过信用卡和电子零件买卖进行的电子零件提款:

汇率的性质:CBDC 是一类对个人能直接采用的汇率形式,而透过信用卡和电子零件买卖进行的电子零件提款涉及转移对银行帐户中所持的汇率的债权。

工作效率和生产成本节约:CBDC 能提高缴付工作效率并减少买卖生产成本。

发售:CBDC 由北欧国家银行发售和全力支持,而信用卡电子零件提款和电子零件买卖则依赖金融机构。

可出访性:理论上,所有对个人和机构都能出访 CBDC,无论他们是否能采用金融机构服务。

可靠性:由于 CBDC 采用区块链和分布式控制系统账单控制技术 (DLT),因此与现代电子零件买卖相比,它提供更多了增强的安全机能,比如身份验证保护和不变性。

机能:CBDC 有可能将提供更多捷伊机能,如电子电路汇率、智能合约和即时结算,这是现代电子零件提款无法实现的。

需要注意的是,上述大部分收益代表了符合分布式控制系统账单控制技术理论模型的 CBDC。 

CBDC 的实际设计和机能仍在不断发展。实际上,CBDC 严重威胁到许多非常强大、根深蒂固的控制系统和机构。CBDC 及其效用之间的具体差别将取决于每个北欧国家/地区的优先事项和政治。

CBDC 的信用风险是甚么? 

虽然 CBDC 具有潜在性的益处,但它的实行增添了许多信用风险和考验。以下是各国在其 CBDC 计划中面临的许多主要信用风险:

信息安全信用风险:替代汇率的短暂历史充斥着诈欺、网络攻击和经济损失。CBDC 与任何其它位数金融资产一样,容易受到网络攻击,这可能将会给对普通用户或北欧国家银行本身造成经济损失。在政府为 CBDC 银行存款或买卖提供更多保险的情况下,诈欺也可能将减少法律信用风险。

对个人隐私难题:与特定身份有关的 CBDC 买卖可能将会损害买卖和财务数据的对个人隐私。对于重视财务对个人隐私的对个人来说,这可能将是一个重大难题。另一方面,除钱款外,所有当前买卖也会留下位数痕迹。

汇率政策信用风险:CBDC 可能将会负面影响北欧国家银行有效实行汇率政策的能力。比如,假如 CBDC 得到广泛采用,它可能将会负面影响对其它形式汇率的需求和汇率政策的扩散。

营运信用风险:CBDC 可能将增添营运考验,包括与全力支持其发售和采用所需的能源基础建设有关的难题。

去中介化:CBDC 能取代金融机构做为金融买卖的中介机构,从而削弱它在金融市场中的作用。这可能将会引致整个金融市场的平衡性下降,即使金融机构透过其管理和控制金融信用风险的能力在维持平衡方面发挥着至关重要的作用。

资金面信用风险:CBDC 假如过快和大规模采用,可能将会产生捷伊资金面信用风险。比如,假如许多消费者从所持金融机构银行存款转为所持 CBDC,这可能将会给金融机构增添巨大的资金面压力。

汇率政策扩散:导入 CBDC 可能将会负面影响汇率政策从北欧国家银行向更广泛经济的扩散。比如,假如 CBDC 成为必选的缴付方式,它可能将会提高利率调整做为负面影响借贷和支出的工具的有效性

信息安全信用风险:CBDC 导入了捷伊信息安全信用风险,即使它容易受到网络攻击和其它网络攻击。假如大量位数汇率被盗或底层基础建设遭到破坏,这可能将会引致金融不平衡。

控制技术难题:还有与实行 CBDC 有关的控制技术难题,可能将引致金融不平衡。比如,CBDC 的营运要求,比如对高计算能力和可靠性的需求,可能将难以满足且生产成本高昂,尤其是对于较细的北欧国家而言。

与任何颠覆性创新一样,CBDC 增添了捷伊信用风险和考验,领导者必须权衡减少金融服务的可及性、提高北欧国家银行活动的透明度以及减少用户生产成本和费用的潜在性益处。 

CBDC 和身份验证汇率有甚么区别?

虽然 CBDC 是位数汇率的一个子集,但比特币或以太币等身份验证汇率之间存有许多根本差别。 

中央银行数字货币(CBDC)的简单认识插图1

资料来源:北欧国家银行位数汇率:汇丰银行的10 个难题

该图表的价值在于,您首先能透过查看底行轻松比较不同类型付款之间的差别。

让我们仔细看看。

1、身份和权力下放: 

身份验证汇率和北欧国家银行在处理身份和去中心化方面存有根本差别。 

对于政府而言,跟踪用户身份和财务活动的能力是一项主要要求。政府需要知道谁是谁来监督税收、养老金制度和福利缴付。他们还需要能够追踪身份以打击洗钱和其它非法活动。政府采用中央数据库来跟踪对个人及其买卖历史。

最纯粹形式的身份验证汇率持相反的观点。身份验证汇率全力支持对个人之间的跨境私人买卖,具有完全对个人隐私且无需第三方参与或报告要求。买卖记录在区块链上,区块链是分布式控制系统账单的去中心化控制系统。出于显而易见的原因,政府受到身份验证汇率这种级别的对个人隐私和分散控制的严重威胁。身份验证汇率买卖同时是匿名和透明的。这怎么可能将?

2、匿名的:

身份验证汇率和代币在公共“无许可”区块链上运行。无许可意味着用户不必获得采用区块链协议、DeFi 平台或有关控制系统的许可。换句话说,比如,没有人保留批准用户的数据库。 

买卖是身份验证的,用户透过唯一的钱包地址而不是他们的对个人信息来识别。

3、透明度: 

区块链被称为公共的,即使任何人都能查看买卖历史。透过分析区块链数据,能将买卖追溯到其原始钱包。然而,能否看到发起买卖的人的身份取决于他们是否分享了任何将钱包与其对个人身份有关联的信息。  

身份验证汇率钱包通常不会泄露对个人信息。但假如此人在公共平台上分享了他们的钱包地址,或者以其它方式将他们的身份与钱包联系起来,那么买卖就能追溯到他们。

相比之下,CBDC 由中央机构发售,旨在让政府能轻松验证用户身份并跟踪对个人买卖。 

身份验证汇率是完全去中心化的,这意味着没有中央控制(如北欧国家银行)。他们依靠用户网络来维护其区块链分类账的完整性。另一方面,CBDC 由北欧国家银行或政府发售和维护,这使得它比身份验证汇率同行受到更多监管。 

CBDC 买卖透过集中缴付控制系统处理。这种控制有助于提高可靠性和遵守法规要求。

然而,CBDC 的中心化性质也引发了对对个人隐私和安全的担忧。北欧国家银行可能将会收集和存储比必要更多的用户对个人信息,并且存有这些信息可能将被泄露或滥用的信用风险。北欧国家银行也能没收资产。 

身份验证汇率采用公共分类账控制系统运行,该控制系统以不可变的方式记录网络中的所有买卖。公共分类账允许任何人查看所有过去的买卖和余额,同时保护用户的匿名性。在现代的银行控制系统中,所有记录都是保密的,并且只有授权实体才能出访,这些实体能将买卖追踪回用户。 

CBDC 还采用分布式控制系统账单控制技术的许多元素来记录买卖。然而,它的账单不像身份验证汇率那样对公众开放,而是在政府或银行等中央机构的控制之下。 

此外,与采用共识机制达成成功买卖的身份验证汇率不同,CBDC 采用由监管机构集中管理的许可网络。 

最后,CBDC 和现代身份验证汇率之间的另一个关键区别是它各自的用例。CBDC 仅用于缴付、买卖和批发活动。身份验证汇率用于缴付和投资资产。 

由于监管机构能比北欧国家银行控制之外的实物汇率或身份验证汇率更容易跟踪 CBDC,因此它能促进更快的金融买卖验证过程并提高金融市场的工作效率。CBDC 还透过自动监控跨境买卖来帮助政府打击洗钱活动。

平衡币和 CBDC 对比怎么样?  

平衡币还试图消除身份验证汇率买卖中的许多市场波动性和信用风险。那么 CBDC 和平衡币有甚么区别呢? 

这两个概念有非常不同的基本原理。正如我们所展示的,CBDC 由北欧国家银行发售,旨在做为一个北欧国家法定汇率的位数代表。 

平衡币是由公司或组织发售的一类身份验证汇率,与特定资产或一揽子资产(比如美元)挂钩,以试图减少价格市场波动。

CBDC 面向大众,而平衡币面向身份验证汇率市场及其参与者。

到目前为止,平衡币未能兑现其减少市场波动性的承诺。 

为甚么北欧国家银行考虑发售位数汇率?

北欧国家银行正在考虑将位数汇率做为现代法定汇率的替代品,以与比特币的优势竞争,同时保留看起来更像现代汇率的控制水平。CBDC 有可能将提供更多比现有的银行和清算所控制系统更快、更高效、更安全的缴付解决方案,以进行第三方验证。 

透过 CBDC,北欧国家银行控制法定位数代币做为国内汇率体系的一部分。法定汇率位数化使消费者和企业的缴付变得更快、更容易。此外,CBDC 能提高北欧国家银行买卖的透明度,使其对公众和政府更加负责。 

除了改善缴付控制系统外,CBDC 还将解决与跨境缴付有关的高额费用、无法接触到服务不足的人群、某些市场的资金面水平低以及银行业整体工作效率低下的难题。 

从理论上讲,北欧国家银行还能采用 CBDC 来管理利率并改善对通货膨胀水平的控制,而不是采用债券或证券等现代金融工具。 

CBDC 的现状

并非所有汇率政策专家都相信 CBDC 是必要的。加州大学伯克利分校经济学教授 Barry Eichengreen 曾任国际汇率基金组织高级政策顾问。他说 CBDC 是寻找难题的答案。 

虽然如此,全球许多主要经济体都在考虑或实行 CBDC,包括中国、瑞典、加拿大、瑞士、日本和新加坡。

大西洋理事会拥有几乎实时跟踪 CBDC 全球进展的绝佳资源,包括按北欧国家/地区划分的 CBDC 状态全球地图。 

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